Почему люди влезают в огромные долги

Кредит — один из самых востребованных банковских инструментов. Он становится настоящим спасением, если нет собственных средств на оплату товара или услуги. Большой выбор кредитных предложений от банков на финансовом портале «Финэкспо» позволяет людям быстро подобрать максимально подходящий вариант кредитования, однако из-за этого заемщики не всегда способны объективно оценить свои финансовые возможности. В последствии они перестают вносить платежи своевременно, что приводит к существенному увеличению переплаты из-за штрафов и пени. Расскажем о психологии кредитных задолженностей и наиболее частых ошибках, которые лишь усугубляют ситуацию. Также приведем рекомендации о том, как не попасть в долговую яму.

Психологические причины долгов

Если заемщик оказался в долговой яме из-за неисполнения кредитных обязательств, это произошло из-за неправильного финансового поведения. Основными причинами образования долгов являются:

• Отсутствие финансовой грамотности. Если не понимать условий кредитного договора, не получится ежемесячно выделять деньги на погашение кредита. Неумение грамотно планировать бюджет повышает риск неисполнения долговых обязательств.
• Склонностью к потреблению и доступность кредитных продуктов. Многие люди считают себя счастливыми, если обладают дорогостоящими вещами. Из-за рекламы и маркетинга формируется стремление к потреблению. Когда своих денег недостаточно, приходится брать кредиты. Легкий доступ к ним лишь увеличивает желание быстро удовлетворить свои потребности.
• Форс-мажоры. Причиной образования непосильных долгов часто становится потери работы, болезнь и другие непредвиденные ситуации. Если человек не создал финансовую подушку для поддержания привычного образа жизни на такие случаи, он берет кредиты.
• Кредитная зависимость. Иногда люди часто берут новые кредиты, в том числе для погашения действующих. Это приводит к существенному повышению нагрузки на бюджет. В результате становится проблематично исполнять все обязательства.
• Совершение импульсивных покупок. Человек принимает желание купить какую-то вещь на эмоциях. Это тоже повышает риск личного дефолта.
• Влияние социума. Из-за других людей возможно принятие неправильных решений касательно денег. Например, друзья берут кредиты на покупку дорогостоящих вещей. Приходится брать взаймы у банков, чтобы им соответствовать.

Неправильное финансовое поведение быстро становится образом жизни. Ситуация улучшится лишь при смене установок. Для этого нужно знать о привычках, которые приводят к образованию непосильных долгов.

Как люди оказываются в долговой яме

Чаще всего люди совершают следующие ошибки:

• Не платят вовремя по счетам, после чего взысканием занимаются судебные приставы. Это снижает кредитный рейтинг и приводит к отказам в выдаче новых кредитов.
• Живут в долг, чтобы удовлетворить несуществующие желания. В итоге «обрастают» долгами.
• Вносят только минимальный платеж по кредитной карте, поэтому основная задолженность увеличивается. Кроме того банк начисляет проценты при невозврате всей суммы в течение льготного периода.
• Не ведут учет доходов и расходов, поэтому совершают ненужные покупки.
• Берут кредиты для погашения текущих задолженностей.

Чтобы не попасть в кредитную яму, нужно уметь эффективно управлять финансами. Перечисленные ошибки становятся причиной постоянного роста долга. Однако следование определенным рекомендациям поможет избежать неприятностей.

Как не допустить непосильных долгов

Чтобы не влезть в огромные долги, необходимо соблюдать следующие правила:

• Вести учет доходов и расходов. Это позволит рассчитать, какие суммы денег нужны для удовлетворения всех обязательных потребностей в течение месяца. На основе этой информации нужно планировать бюджет и не отступать от него, избегая ненужных покупок.
• Создать финансовую подушку — запас, которого должно хватить на нормальную жизнь в течение 3-6 месяцев при наступлении форс-мажоров. Его наличие позволит обойтись без кредита в случае потери работы или других непредвиденных ситуациях.
• Не верить рекламе. Необходимо решить, действительно ли нужен этот товар или услуга. Возможно, можно обойтись без них.
• Повысить уровень финансовой грамотности. Это важное условие для тех, кто хочет эффективно распоряжаться деньгами. Можно прочитать книги или пройти курсы на эту тему.
• Не злоупотреблять кредитами. Необходимо закрыть ненужные кредитки и не рассматривать кредитные средства как постоянный источник дохода. Брать кредиты следует только в крайних случаях.
• Избегать просрочек. Нужно своевременно вносить платежи по кредитам, оплачивать коммуналку и прочие услуги. Еще стоит регулярно проверять свою кредитную историю на предмет ошибочных записей. Если в КИ появились недостоверные сведения, следует обратиться к кредитору для их исправления.
• Уведомить кредитора о трудностях с обслуживанием долга. Если возникли проблемы с исполнением кредитных обязательств, нужно сразу сообщить об этом в банк. Вероятно, он пойдет навстречу и пересмотрит график погашения. Также можно оформить рефинансирование.

Если следовать этим рекомендациям, удастся избежать ошибок и попадания в долговую яму. Важно сформировать правильные финансовые привычки и научиться эффективно управлять бюджетом. Заботу о доходах и накоплениях нужно сделать образом жизни. Это предотвратит влезание в огромные долги.