4 ловушки МФО, о которых нужно знать заемщикам
Обращение в микрофинансовую организацию — один из самых простых и быстрых способов найти деньги на решение временных финансовых трудностей. Многие компании выдают займы через финансовые маркетплейсы наподобие mdmbank.ru и после одобрения заявки переводят деньги на банковскую карту в течение нескольких минут. Но не всегда кредиторы раскрывают полные сведения о микрозаймах, вводя потенциальных заемщиков в заблуждение. Это может привести к попаданию в долговую яму. Чтобы избежать неприятностей, важно знать об уловках МФО. Расскажем о четырех распространенных ловушках, которые могут быть в предложениях.
Заманчивое, но ложное предложение
Для привлечения новых заемщиков МФК и МКК проводят акцию «Первый займ под 0%». Они убеждают потенциальных клиентов, что им не придется платить за пользование деньгами — понадобится вернуть ровно столько, сколько было взято.
В чем заключается ловушка?
Часто микрофинансовые организации не раскрывают реальную стоимость займа. Даже если ставка нулевая, переплата все равно может возникнуть. Причина в подключении страховки или другой дополнительной платной услуги. Несмотря на отсутствие процентов придется вернуть гораздо больше денег, чем было получено.
Нечетко прописанные условия
МФО могут составить договор таким образом, что клиент не поймет, какую сумму ему понадобится отдать к конкретной дате. Например, указана ставка 0,7% в сутки, но нет информации о размере пени в случае просрочки.
В чем заключается ловушка?
Микрофинансовые организации не раскрывают заявителям реальную стоимость микрокредита. Чтобы избежать негативных последствий, необходимо тщательно ознакомиться с договором. Если что-то непонятно, следует проконсультироваться с сотрудником компании.
Договор займа должен содержать следующие сведения:
- тело микрозайма (сумма, которую кредитор перечислит на карту клиенту);
- величина процентной ставки;
- срок погашения;
- график внесения платежей;
- размер штрафов и пени за просрочку.
Если нет каких-либо из указанных данных, тогда нет смысла звонить на горячую линию организации. Стоит подыскать другую МФК или МКК с более прозрачными условиями микрокредитования.
Автопролонгация
Некоторые микрофинансовые организации предлагают заемщикам подключать автоматическую пролонгацию (продление) срока действия договора. Они утверждают, что этот инструмент позволит избежать просрочки и сохранить хорошую кредитную историю.
В чем заключается ловушка?
Автоматическое продление микрозайма помогает только предотвратить снижение кредитного рейтингу. Но МФО продолжает начислять проценты на задолженность. Также возможно списание комиссии за подключение опции. Расходы на обслуживание займа увеличатся, поэтому могут возникнуть сложности с его погашением.
Минимум требований к потенциальным заемщикам
Ради привлечения новых клиентов МФК и МКК устанавливают лояльные требования к ним. Как правило, возможность взять деньги в долг есть даже у людей без стабильного заработка или вовсе без него.
В чем заключается ловушка?
Микрофинансовые организации ориентированы на получение максимальной прибыли, поэтому часто манипулируют условиями договора. Например, они могут выдвинуть дополнительные требования к потенциальному заемщику или перед подписанием договора повысить ставку.
Чтобы распознать ловушки с микрозаймами, важно внимательно изучить договор перед его подписанием. Особое внимание следует уделить фразам, прописанным мелким шрифтом и в сносках. Также необходимо проверить, состоит ли компания в государственном реестре Центробанка, и ознакомиться с отзывами заемщиков. Главное запомнить, что даже после получения в долг небольшой суммы можно столкнуться с серьезными финансовыми проблемами. Если ответственно подойти к оформлению займа, удастся минимизировать возможные риски.
